法治中国廉政网视讯(李佳芳 通讯员 张文猷 邓程武)：近期，龙岗区破获一起以“零首付购车融资”为名的特大网络诈骗案，抓捕53名犯罪嫌疑人，刑事拘留44名犯罪嫌疑人，冻结涉案资金一百余万元，同时，缴获了大量的合同和一些车辆买卖凭证。这也是目前侦破的全国首宗全方位全链条打击的购车骗贷案，央视CCTV《热线12》对此案进行了专题报道。

一、案件基本情况

2019年6月初，龙岗警方接到某金融服务公司报警，2019年以来，出现数十名客户贷款购车后断供不还，贷款总额高达500余万元。初步侦查后，警方发现这些购车客户提供的银行流水、收入证明等均为虚假资料，可能是一起新型的诈骗案件。经过四个月的排查分析和侦查取证，专案组挖出了一个以“零首付购车融资”名义实施贷款诈骗的犯罪团伙。

该新型诈骗犯罪团伙内部分工明确：汽车销售服务公司负责提供购车首付和招募“背账人”(购车客户);黑中介负责伪造虚假贷款资料;金融公司和4S店“内鬼”负责跟进协调贷款审批;收车公司专门负责转卖涉案车辆。该犯罪团伙对整个购车流程进行精心设计，并通过上述方式贷款买车，再将车辆转卖套现，从而诈骗各大品牌汽车金融服务公司的贷款。

2019年10月30日，针对分布在全国十几个省市的犯罪嫌疑人，龙岗警方开始收网，共出动300余名警力，分37个抓捕小组，直扑9个犯罪窝点和多个藏身处,一举铲除了该“零首付购车融资”诈骗团伙。

二、案件特点

一是利益引诱，招揽大量“背账人”。该犯罪团伙通过微信、QQ群或各类车展，散布“贷款买车不用还贷，躺着就能赚钱”的广告，面向全国招募急需用钱或社会闲散人员，为其提供食宿并承诺只要配合贷款买车，就可以获得高额回报。所谓的购车客户其实就是充当“背账人”的角色，这些“背账人”多数来自外地，无固定职业、无稳定收入，不具备购车和偿还贷款的经济能力，有的短期内在全国多地都有类似的贷款购车踪迹。

二是分工合作，犯罪环节紧密配合。该犯罪团伙以二级汽车销售服务公司为核心，形成环环相扣、分工紧密的诈骗网络。诈骗手法分为三个步骤，第一步招募“背账人”，吸引闲散人员。第二步就是黑中介的全套包装，他们对“背账人”进行衣着打扮、话术等全方位包装培训，并给他们提供全套贷款资料，包装成优质客户。将这一切都准备好之后，犯罪嫌疑人和背账人开始合伙实施诈骗，拿到新车，犯罪嫌疑人就将车辆转卖套现分赃。

三是手段迷惑，团伙公司化运作。犯罪嫌疑人大多都有自己的车行，作案手段具有迷惑性，而且团伙成员一旦积累了经验，就会马上脱离原来的团伙，招兵买马，形成新的犯罪团伙，在利益的驱使之下，迅速织起了一张庞大的犯罪网络，形成产业化黑链。

三、案件启示

一是强化新型案件研判，提升办案质效。本案从个案角度审视，容易被认为是普通的民事经济纠纷，需综合分析研判才能发现隐藏在背后的刑事犯罪。犯罪团伙在贷款购车活动每个环节都精心“布局”，对办案人员来说，侦查取证难度较大，这就要求办案人员要始终紧盯新型犯罪案件，深入研究各类新型犯罪的动向、特点和趋势，分析新型犯罪案件的作案手法和套路，研判黑恶势力可能涉足的新行业、新领域，并注重案例研究、警种协作，力争打早打小、打准打实，切实提高对隐形藏匿、变形变异的新型黑恶犯罪的发现打击能力。

二是完善信用体系建设，加大失信惩戒。在案件侦破过程中，办案人员在网络上发现多个“职业背账人”微信或QQ群，“背账人”以为只要舍出“信用”便能获得不菲的“好处”，对自己的征信情况毫不在意。鉴于此，建议相关职能部门进一步完善个人信用体系，加大失信人惩戒力度，充分运用强制性的法律法规来指导个人信用活动，规范群众的信用行为，切实形成严格的失信惩戒和有效的外部约束，不断强化个人守信意识，在全社会树立起良好的社会信用风气。

三是注重典型案例宣传，增强防范能力。案件侦办过程中，除报警的汽车金融公司外，专案组还发现其他多个知名汽车品牌旗下的金融公司被骗贷。许多金融服务公司对新型的诈骗手法鲜有认识、疏于防范，在审批贷款业务时存在明显的疏忽漏洞。鉴于此，建议政法机关加大新型黑恶乱犯罪案例宣传，及时普及预防新型诈骗的法律法规，通过讲述发生在老百姓身边的鲜活事例，为广大群众、金融公司解析揭露新型诈骗案件的作案手法、技巧等，提醒广大市民和相关行业从业人员时刻保持高度警惕和清醒头脑，不断增强识别、防范诈骗的能力。